国人历来讲究“老有所养”、“老有所乐”，随着我国人口逐渐步入老龄化，第一代独生子女进入婚龄，传统的家庭模式正逐渐被“421”家庭所取代，靠子女来养老显得越来越不现实。养老问题越来越受到人们的关注，成为我们每个人都不能回避的话题。因而被人们看做“养命钱”的养老保险金自然成为整个社会保障体系中极其重要的内容。

养老保险是指劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，因年老丧失劳动能力的情况下，能够依法获得经济补偿、物质帮助和生活服务的一项社会保险制度。我国养老保险实行社会统筹和个人帐户相结合的模式，通过建立养老保险基金，保障劳动者退休后的基本生活。

据了解，“十一五”期间，我国养老保险每年参保人数净增1000万人以上，年增长率保持在6%以上，期末参保人数将超过2.2亿人。说明做好养老保险的紧迫性和必要性。１２月１４日颁发的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称决定）， 完善了企业职工基本养老保险制度的指导思想、扩大基本养老保险覆盖范围、逐步做实个人帐户。这正是落实 “十一五”规划的体现。养老保险制度改革对于构建社会主义和谐社会，应对我国即将到来的人口老龄化时代都有着重要的意义。

养老保险制度的完善是促进经济平稳较快增长的重要条件。我国目前有九成以上的人现在担心养老问题，57％的人觉得养老“得靠自己另外攒钱”（中国青年报）。人们对年老后生活质量缺乏信心，原有社会保障制度下养老保险个人账户处于空账运行状态，在职职工所缴纳的养老金不得不用来支付当期的退休金。因此，未来会怎样，公众并没有十足的把握。

求人不如求己。为了退休后过上舒适的生活就得从现在开始攒钱。“自己口袋里有钱，才不怕打雷下雨”就是一种最普遍的心态。年老以后生活的不确定性使得人们倾向于更多的是把钱存起来，而不是拿来消费。我国个人储蓄率近年来一直处于高位，约占可支配收入的25％。尽管银行的存款利率很低，可个人储蓄率却高，主要是因为人口结构的变化，即人口的老龄化。国企改革之后，住房、医疗、教育和退休福利由个人负担，提高了谨慎性储蓄的需求，这在很大程度上减缓了我国消费水平的提高。

近年来我国经济领域存在固定资产投资过剩的现象。众所周知，经济中有相反相成的两个基本力量：供给与需求。对于任何一个大国来说，不论经济全球化高到什么程度，其国内经济中所内生的供给与内生的需求都具有主体性意义。供给是从外部推动经济发展，需求是在内部拉动经济增长二者缺一不可。过去两年内中国内需特别是消费需求不足，我国经济应从投资拉动型转为消费拉动型。 “十一五”规划指出我国过去一段时间里投资相对于消费来说对经济的推动作用更大，未来五年要进一步扩大国内需求，调整投资和消费的关系，增强消费对经济增长的拉动作用。要想让群众放心大胆的消费，健全养老保险制度，做实个人帐户，使群众对养老无后顾之忧无疑才是关键之所在。

改革养老保险制度是构建公平正义社会主义和谐社会的基本要求。作为社会的“稳定器”，养老金政策的调整会影响到社会天平的指向。我国原有的社会保障覆盖面太小，目前，公共养老金体制只覆盖了不到25%的劳动者：基本体制覆盖了15%的劳动者，公务员体制覆盖了3%的劳动者，自愿参与的农村体制覆盖了大约5%的劳动者。其中，农村是最薄弱的环节，民营、私营等企业是重灾区。养老新政策在覆盖面上进一步扩大——明确城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。 国家在政策上给予这部分人适当倾斜。目前，城镇企业职工缴费总比例为28％左右。个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一调整为20％。后者比前者的缴费水平总体上低8个百分点，但其计发办法相同。按改革后的基本养老金计发办法，个体工商户和灵活就业人员退休后所领取的养老金要大大高于其本人缴费所能支撑的待遇水平。

另外，对于缴费比较困难的个体工商户和灵活就业人员，国家出台了社会保险的补贴政策，他们如果参加社会保险缴费有一定的困难，各地根据当地的情况，对他们给予一定的社会保险的补贴。对一些就业困难的群体，比如说残疾人，也出台了社会保险的补贴政策，从残疾人就业保障资金里面补贴一部分。

健全养老保险制度是应对老龄化时代的到来的迫切需求。人口普查及人口研究中心预测数据显示，2030年前后，我国60岁以上的老龄人口预计将增至4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和；到2050年，我国60岁和65岁以上的老龄人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿，这意味着每3个人中就有1个老人。我国现在虽然还处于劳动力黄金时期，但60岁以上人口超过14%，65岁以上人口超过10%，按照国际社会标准，我们显然已经跨进了老龄化社会的门槛。 新出台的养老保险制度着力做实个人账户，积累基本养老保险基金，是应对人口老龄化的重要举措，也是实现企业职工基本养老保险制度可持续发展的重要保证。为与做实个人账户相衔接，从２００６年１月１日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的１１％调整为８%。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，实行多缴费多得养老金的办法，因为随着生活水平和医疗水平的提高，我国人均寿命也相应的提高，多缴一年养老金的基数也就会相应的增加百分之一。这不仅一定程度上缓解了退休人员的数量，给养老金的发放缓解了不小的压力，而且，提高了退休人员的生活质量。