案例资料：

30岁的林女士去年年底做了妈妈。在孩子出生前半年，她就辞掉了工作，在家休养。

在过去的一年多时间里，丈夫朱先生忙里又忙外，整整瘦了一圈。而在家庭经济方面，由于少了一个人的工资，开销又骤然变大，加上每月3000元的房贷压力，小两口颇有些捉襟见肘的感觉。

林女士从今年下半年决定重返职场，并如愿在一家商务策划公司找到了一份月薪6000元的工作，加上丈夫8000元的月薪，家庭的财务状况重新步入正轨。

看着比以前消瘦不少的丈夫，林女士真正看到了两个人健康工作对于家庭的重要性。决定年底之前为自己和丈夫都买一份保险，保障自己的家庭平平安安地生活。

林女士家房贷余额还有20万元左右。她打算采用月供的方式买这份保险，每月家庭的保费预算是1500元左右。

中宏人寿方案：分红主险附加综合保障

林女士一家属于典型的工薪阶层三口之家，林女士具有很好的风险意识，我们可以通过合理的保险方案将生活风险降到最低，保障家庭长期的幸福平安。根据林女士家庭目前的实际情况，建议对家庭经济支柱的林女士夫妻进行重点保障。

在夫妻都拥有足够的保障后再适当考虑孩子。本计划暂不包括孩子的保障。以下是几点建议：

优先考虑生命保障和重大疾病保障，规避因早逝、残疾、重病所带来的巨大经济风险。

然后考虑一些住院和意外门急诊保障，补充社保中不足的部分，规避因住院或意外导致门急诊的医疗费用带来经济压力。

最后可以适当考虑一些养老保障，规避未来可能面对的养老金不足的风险。

保费支出建议为家庭收入的10％左右，夫妻双方的保障额度的比例，可按照对双方对家庭的经济贡献度比例，林女士和丈夫保障额度可在6：8左右。

太平洋安泰人寿：首先考虑健康险

林女士夫妻俩的健康风险是家庭面临的主要风险。如果任何一方因为健康原因离开职场较长时间，经济上就会陷入捉襟见肘的窘境，目前还能轻松应付的20万元房贷也会变成一个沉重的包袱。

其次，目前林女士的孩子还在婴幼儿期，罹患疾病尤其是恶性疾病的风险还比较高。

基于上述分析，我们为林女士的家庭设计了一个以健康险为主的保障计划。

在这个计划中，夫妻俩都有较高额的住院医疗保障，一旦发生住院等情况时可以有适当的经济补偿。

安排了较高额的身故、全残保险，这是为了万一发生不幸，家庭将有能力在短期内还清贷款，还能有部分资金作必要的应对。

同时，还安排了可以领取满期保险金的保险合同，作为将来养老金的部分来源。

为孩子安排的“宝贝无忧保险计划”，保障了儿童常见的26种重大疾病，同时也提供满期金的给付。

点评：综合比较合理选择

中高收入的双薪家庭，平时过着富足的生活，但当一段时间里一方的收入来源停止了，家庭经济就会大受影响。做了一年妈妈的林女士对此有了深刻的体会，重返职场后立刻想到要通过保险来保障家庭收入的来源。

每月1500元的保费支出对这个家庭来说不算很高，不但在平时得到了保障，也为将来需要养老时积累了相当一部分的养老金。作为家庭理财的第一步，保险确实非常合适。

根据笔者所知，本期保险擂台的两家保险公司中，中宏人寿历年的分红水平在市场上口碑较好，而太平洋安泰人寿则以健康保险在业界见长。在设计规划时，他们各自拿出的主打产品就能体现出各自的特色。作为投保人的林女士可以综合比较后，作出自己的选择。