促进保险业又快又好发展

——学习《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的体会

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在构建社会主义和谐社会中具有重要作用。经济越发展，社会越进步，保险越重要。必须把科学发展观作为保险业改革发展的根本指导思想，正确处理加快发展与加强监管、防范风险的关系，既高度重视市场配置资源的基础性作用，又充分发挥政府推动和政策引导的作用，促进保险业又快又好发展。

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，站在全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局的高度，深刻分析了我国保险业面临的形势，阐明了加快保险业改革发展的重大意义，明确了保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务，提出了加快保险业改革发展的一系列重大政策措施，是指导当前和今后一个时期保险工作的纲领性文件。《若干意见》的精神实质，就是全面贯彻落实科学发展观，促进保险业又快又好发展，更好地为构建社会主义和谐社会服务。

加快保险业改革发展意义重大

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在构建社会主义和谐社会中具有重要作用。

保险是保障经济社会平稳运行的重要手段。保险是社会的“稳定器”。加快保险业发展，建立市场化的灾害事故补偿机制，充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用，可以有效防范和化解生产生活中的各种风险，增强全社会抵御风险的能力，促进经济社会稳定运行。

保险是促进经济发展的重要力量。保险是经济的“助推器”。加快保险业发展，有助于稳定人们对未来的预期，减少全社会用于预防意外和风险事件的储蓄，从而刺激消费、扩大内需，拉动经济增长。保险业可以提供大量长期稳定的资金来源，支持国家经济建设。发挥出口信用保险在促进对外贸易和支持对外投资方面的重要作用，有助于扩大出口总量、优化出口结构。

保险是社会保障体系的重要组成部分。当前，我国正处于完善社会主义市场经济体制的关键时期，人口老龄化和家庭小型化发展趋势明显，对社会保障体系建设提出了越来越高的要求。加快保险业发展，鼓励和引导人民群众参加商业养老、健康保险，对于提高全社会的保障水平，促进社会保障体系可持续发展，实现社会稳定和谐，具有重要的现实意义。

保险是现代金融体系的重要组成部分。金融是现代经济的核心，保险是金融业的重要组成部分。加快保险业改革发展，有助于解决我国间接融资比例过高、金融体系发展不平衡的问题，有利于优化金融资源配置，提高金融体系运行效率，促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展。

保险是社会管理的重要方式。保险是市场经济条件下社会管理的重要手段。引入保险机制参与社会管理，有助于协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷；有助于政府整合各种社会资源，形成不同组织机构分工合作、各方面共同参与、市场机制充分发挥作用的社会管理新格局，不断提高政府的行政效能。

我国保险业正呈现出蓬勃发展的局面

党的十六大以来，我国保险业以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，坚持以加快发展为主题，以改革开放为动力，以防范风险为主线，以服务和谐社会建设为根本目的，呈现出蓬勃发展的良好局面。

行业整体实力显著增强。一是业务规模不断扩大。２００５年保费收入达４９２７亿元，是２００２年的１．６倍，年均增长１７．３％。与国民经济其他行业相比，保险业是增长最快的行业之一。与发达国家保险业相比，差距正在不断缩小，目前我国保费收入世界排名第十一位，比２０００年上升了５位。二是资本实力明显增强。保险业总资产达到１．７万亿元，是２００２年的２．６倍。三是市场结构日益优化。保险机构达到１００家，比２００２年增加了５８家，初步形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。四是从业人员队伍不断壮大。保险从业人员达１８０万人，占金融业的４０％，２００５年保险业创造的就业岗位占全国新增就业岗位的１．６％。

体制改革不断深化。保险业按照建立和完善社会主义市场经济体制的要求，着力推进体制改革，在一些重要领域和关键环节取得了重大进展，在金融行业实现了“三个率先”。一是率先完成国有公司股份制改造。目前，除经营政策性业务的出口信用保险公司外，所有中资保险公司都采取了股份制的组织形式。二是率先实现境外上市。２００３年至２００４年，中国人保、中国人寿和中国平安先后在香港联交所和纽约证交所上市，迈出了我国金融保险企业走向国际资本市场的第一步。三是率先引进国际战略投资者。保险业引入一批国际著名的金融保险机构作为战略投资者，在完善公司治理结构、加强风险管控和引进先进技术等方面发挥了积极作用。

对外开放水平不断提高。根据我国加入世界贸易组织的承诺，２００４年１２月１１日，我国保险业实现全面对外开放。我国保险业充分利用国际国内两个市场，不断优化资源配置，拓宽发展空间，呈现出中外资保险公司安全可控、合作共赢、优势互补、相辅相成、和谐发展的对外开放新局面。

保险监管和风险防范能力不断增强。保险业立足国内发展实际，借鉴国际保险监管先进经验，不断完善防范和化解风险的长效机制，着力提高发展质量，在探索中国特色现代保险监管体系上迈出了实质性的步伐：建立健全了以市场行为、偿付能力和公司治理为支柱的现代保险监管体系；建立了以公司内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线；建立了市场化的风险自救机制，率先在金融行业建立保险保障基金制度。

服务和谐社会建设的作用不断显现。保险业紧紧围绕党和国家的中心工作，充分发挥自身的功能和作用，不断提高服务和谐社会建设的能力和水平。通过发展消费信贷保险、出口信用保险和加强资金运用，在刺激消费、支持出口和促进投资等方面发挥了重要作用，有力地支持了经济发展；通过大力发展农业保险、积极参与新型农村合作医疗试点、为被征地农民提供养老保险服务，“三农”保险的服务范围不断扩大，产品日益丰富，初步形成了多种市场主体共同经营“三农”保险的良好局面，有力地支持了社会主义新农村建设；通过积极推动企业年金业务发展，统筹发展城乡养老和健康保险，在提高社会保障水平方面发挥了积极作用；通过大力发展责任保险，积极参与平安建设，在参与社会管理方面进行了积极探索，提高了全社会的风险意识和风险防控水平。

党的十六大以来保险业改革发展的丰富实践，使我们对保险业的发展规律有了更加深刻的认识。一是经济越发展，社会越进步，保险越重要。在我国人均ＧＤＰ从１０００美元迈向３０００美元的关键时期，必须大力发展保险业，为经济社会发展提供全面的风险保障。二是保险业发展既耽误不得，又失误不得。必须把科学发展观作为保险业发展的根本指导思想，正确处理加快发展与加强监管、防范风险的关系。加强监管、防范风险，从根本上讲是为了促进发展；而发展是加强监管和防范风险的基础，是解决保险业一切问题的关键所在。三是既要高度重视市场配置资源的基础性作用，又要充分发挥政府推动和政策引导的作用，促进保险业又快又好发展。四是保险业必须坚持以人为本，坚持“想全局、干本行，干好本行、服务全局”，不仅要“锦上添花”，为发达地区、优势产业和先富群体服务；更要“雪中送炭”，为欠发达地区、比较困难行业和低收入群众服务。

以科学发展观统领保险业改革发展

我国保险业尽管取得了一定成绩，但由于起步晚、基础差、整体水平不高，与发达国家相比、与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距，尚不能很好地满足经济发展、社会进步和人民生活水平提高对保险的需求。同时，在发展过程中还存在产品种类单一、服务水平不高、诚信建设有待加强等问题，影响了保险功能和作用的充分发挥。随着我国经济社会发展水平的逐步提高和社会主义市场经济体制的不断完善，人民群众对保险的认识进一步加深，保险需求日益增强，保险的作用更加突出，保险业加快改革发展的基础和条件日趋成熟。因此，保险业应适应经济社会发展的需要，坚持以科学发展观为指导，努力实现又快又好发展。

坚持科学发展，提高服务经济社会能力。牢固树立以人为本、全面协调可持续的科学发展观，着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾，拓宽保险服务领域，提高保险服务水平。统筹发展城乡商业养老保险和健康保险等人身保险业务，完善多层次社会保障体系。认真总结试点经验，探索建立适合我国国情的农业保险发展模式，创新保险支农方式，发展多形式、多渠道的农业保险。在风险可控的前提下，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。

加强和改善监管，提高防范风险能力。坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以市场行为、偿付能力和公司治理为支柱的现代保险监管制度。加快保险信用体系建设，培育保险诚信文化，强化失信惩戒机制，切实解决误导和理赔难等问题。按照高标准、规范化的要求，严格保险市场准入，建立市场化退出机制，不断完善保险资本补充机制和保险保障基金制度，建立健全监管信息系统。不断健全保险与其他金融行业之间的监管协调合作机制，防范金融风险跨行业传递，维护国家经济和金融安全。

深化改革创新，提高可持续发展能力。在巩固和发展保险公司股份制改革成果的基础上，进一步加大改革力度，着力解决保险公司体制机制的深层次矛盾和问题。进一步完善保险公司治理结构，加强内控建设和风险管理，转换经营机制，建立科学的考评体系。统筹国内发展与对外开放，增强保险业在全面对外开放条件下的竞争能力和发展能力。进一步提高自主创新能力，健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。把发挥市场机制作用与加强政府调控结合起来，在探索中国特色保险业发展道路上迈出新的步伐。（中国保险监督管理委员会主席 吴定富）